Untuk membedakan BTM dengan lembaga keuangan mikro lainnya maka BTM harus memiliki ciri keunggulan kompetetif sebagai berikut :
- Berorientasi dan bertujuan mencari laba bersama. laba ini tidak saja untuk anggota sebagai pemilik, tetapi sekaligus untuk pendirian dakwah Muhammadiyah
- Bukan lembaga sosial tetapi dapat berorientasi sosial, misalnya kerjasama dengan lembaga amil zakat Muhammadiyah untuk menyalurkan zakat produktif bagi masyarakat miskin.
- Ditumbuhkan dari bawah dari oleh dan untuk masyarakat sekitar, yang dimotori oleh warga atau pengurus Muhammadiyah
- Milik bersama artinya BTM tidak bisa dimiliki oleh orang-orang tertentu saja apalagi, dikuasai oleh segelintir orang atau keluarganya saja
- Digerakkan oleh persyarikatan secara struktural dengan level tertinggi adalah PDM dan terendah adalah PCM dan dikelola oleh kader-kader Muhammadiyah yang profesional, tetapi Melayani seluruh lapisan masyarakat secara umum.
Baitul Tamwil Muhammadiyah 